Les néo-banques font actuellement partie intégrantes des services bancaires appréciées par les consommateurs. Grâce à leur praticité et leur accessibilité à un grand nombre d’utilisateurs, elles constituent des alternatives très en vogue aux banques traditionnelles, très souvent plus couteuses et plus restrictives. Une néo-banque est une banque digitale (ou établissement de paiement, qui n’a pas de licence bancaire), à la différence des banques en ligne et des banques traditionnelles. C’est une banque digitale accessible uniquement sur mobile ayant obtenu un agrément de l’ACPR. De plus, étant entièrement dématérialisée, les frais en France et à l’étranger d’utilisation sont très bas, voire inexistant.
Découvrez la banque en ligne Nickel
Nickel est une banque en ligne créée en 2014. Elle a été fondée par la Financière des Paiements Electroniques ou PFE en partenariat avec la Confédération des buralistes en France. Un compte nickel consiste en un compte courant en ligne sans la structure bancaire, c’est à dire qu’il n’y a pas d’établissement physique. On appelle néo-banque une banque en ligne comme Nickel. L’accessibilité et la simplification des opérations bancaires sont les atouts de la banque en ligne Nickel. Avec Nickel, les barrières à l’ouverture d’un compte bancaire sont inexistantes. De ce fait, même les personne étant interdits bancaires peuvent ouvrir un compte bancaire auprès de la néo-banque Nickel. En outre, les adolescents dès l’âge de 12 ans peuvent s’ouvrir un compte Nickel.
Les services gratuits que propose Nickel
Nickel propose divers services gratuits à ses clients :
- l’alimentation du compte par virement est gratuite : virement bancaire, virement instantané, domiciliation de salaire, virement par un proche, etc. ;
- le compte étant consultable en ligne, les informations sur les mouvements comme le relevé bancaire sont gratuites ;
- les dépôts en espèce auprès des bureaux de tabac sont en général payants, mais le premier dépôt de 250€ est sans frais ;
- les retraits et paiements en France et à l’étranger sont gratuits avec l’offre Nickel Metal ;
- les retraits n’induisent aucun frais auprès des DAP BNP Paribas et banques collaboratrices pour l’offre Nickel Metal ;
- les paiements dans la zone SEPA sont gratuits pour les retraits avec l’offre Nickel Metal ;
- trois retraits gratuits par mois sont offerts chez les buralistes pour les offres Nickel, My Nickel et Nickel Chrome.
Comment ouvrir un compte Nickel
Un compte Nickel peut s’ouvrir selon deux manières :
- soit auprès d’un buraliste agréé ;
- soit en ligne d’abord, puis finalisé chez le buraliste.
Première manière d’ouverture de compte
- abord, il faut se rendre chez un buraliste partenaire de Nickel ;
- puis, achetez le coffret Nickel comprenant : une carte Mastercard ;
- ensuite, le responsable collectera vos données et pièces justificatives pour l’ouverture du compte ;
- le responsable validera votre dossier de souscription et vous remettra votre clé RIB nominative ;
- le code PIN de votre carte bancaire vous sera envoyé par SMS.
Deuxième manière d’ouverture de compte
- rendez-vous sur le site Internet de Nickel, accédez au formulaire en ligne et remplissez-le ;
- un code de validation vous sera envoyé par SMS ;
- rejoignez un bureau de tabac partenaire où vous achèterez le coffret Nickel ;
- présentez au responsable votre code de validation ;
- le responsable vous remettra la clé RIB et vous recevrez également le code PIN par SMS.
Les tarifs du compte Nickel
Le tarif pour l’achat du coffret varie selon l’offre : 20€ pour Nickel, 23,44€ pour My Nickel, 50€ pour Nickel Chrome et 100€ pour Nickel Metal. Pour les offres Nickel, My Nickel et Nickel Chrome, les retraits sont payants selon le tarif suivant :
- auprès des buralistes : 0,5€ par retrait (incluant 3 retraits gratuits chaque mois) ;
- en France : 1,5€ par retrait ;
- dans les zones SEPA : 1€ pour un retrait.
Le dépôt d’argent est taxé sauf pour les virements bancaires. Le tarif prévu est comme suit chez le buraliste :
- 2% du cash ou 2% du montant avec une carte bancaire ;
- 3€ pour un dépôt de chèque.
Concernant les paiements à l’international, le tarif pour le compte classique est le suivant :
- 1€ pour chaque opération ;
- 2€ pour les zones hors SEPA.
Par ailleurs, Nickel est en partenariat avec le protocole de transfert de fonds Ria. Grâce à ce dernier, on peut bénéficier de virements SWIFT à l’étranger à moindres coûts.
Les 4 offres de Nickel
Offre classique avec carte standard mastercard nickel
L’offre Nickel classique se souscrit à 1,95€/mois ou à 20€ par an. Elle inclut une Mastercard à autorisation systématique et un RIB français.
My nickel : l’offre classique nickel avec carte nominative
Il s’agit d’une offre personnalisée proposée à partir de février 2021. Vous pouvez choisir entre 5 couleurs de carte de personnalisation de votre goût :
- gris marin ;
- gris perle ;
- lavande ;
- bordeaux ;
- blanc.
De même, six visuels de région sont suggérés au choix pour la carte :
- Réunion ;
- Corse ;
- Martinique ;
- Guadeloupe ;
- Guyane ;
- Bretagne.
Le tarif pour l’offre My Nickel est de 23,33€ par an, soit 1,94€ par mois comprenant un MasterCard et un RIB français.
Offre premium avec carte nickel chrome
L’offre premium Nickel chrome est à 4,20€ par mois ou 50€ par an incluant la carte Mastercard internationale et le RIB français. Cette offre comprend des assurances à l’étranger. Elle est dédiée aux voyageurs.
Offre metal avec carte nickel metal
L’offre nickel metal est l’offre ultra-premium de Nickel. Elle se souscrit à 100€ par an, soit 8,30€ par mois avec une MasterCard internationale et un RIB français. Avec cette offre, les opérations en France et à l’étranger sont gratuites. Les services avec Nickel Metal incluent des assistances et des assurances à l’étranger. C’est une offre pensée pour les voyageurs récurrents et e-shoppers.
Les avis des clients sur Nickel
Selon les avis recueillis par Trustpilot, la plateforme certifiée des avis des consommateurs :
- 90% des clients ont donné un avis favorable sur le compte Nickel ;
- 10% ont eu des avis défavorables concernant Nickel.
Les avis favorables concernent surtout : la praticité, l’accessibilité et la simplicité du compte Nickel. Le réseau développé de buralistes partenaires est une idée originale rendant une praticité des opérations sur compte Nickel à l’échelle quotidienne, de plus il est très facile de trouver un buraliste en France dans quasiment toutes les villes. L’absence de conditions de revenus permet à tout un chacun d’accéder au compte Nickel. Quelle que soit sa situation personnelle et/ou professionnelle. Les cartes Nickels sont simples et pratiques d’utilisation. En plus, le lancement du mode de paiement sans contact est très apprécié des consommateurs. Les tarifs sont attractifs comparés à ceux des autres banques. Les avis défavorables concernent notamment l’utilisation de l’application mobile. Celle pour Apple Store parait moins performante avec des dysfonctionnements fréquents contrairement à celle pour Play Store pour les utilisateurs d’Android. D’autres avis défavorables concernent l’inexistence des crédits avec Nickel.
Quid des autres banques par rapport à Nickel
Il y a plusieurs autres banques similaires à Nickel, opérant de la même façon que ce dernier en tant que : néo-banques.
Boursorama
Ses activités sont semblables à celles de Nickel. Cependant, elle se différencie de Nickel en termes d’audience. Boursorama compte atteindre l’objectif de 4 millions d’abonnés cette année tandis que pour Nickel, cet objectif reste une projection pour 2024.
Orange Bank
La plus grande différence avec Nickel est la possibilité de souscrire aux crédits en lignes. Une autre différence concerne l’absence de frais de compte mensuels.
Hello Bank
La différence avec Nickel est l’autorisation de découverts.
Ma French Bank
C’est la néo-banque de La Poste. À la différence de Nickel, elle prévoit des crédits renouvelables.
N26
Contrairement à Nickel, l’ouverture d’un compte basique avec N26 est gratuite.
Sogexia
Cette banque en ligne permet d’obtenir jusqu’à 4 Mastercard pour les professionnels, ce qui n’est pas le cas avec Nickel.
